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Um estudo inédito realizado pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, mostrou que é possível que fintechs ampliem de forma segura sua concessão de crédito em até R$ 4 milhões, em média, por fintech por meio de um modelo de repescagem de negados, ou seja, reavaliando novos clientes que tiveram o crédito recusado num primeiro momento, mas que podem ser elegíveis com uma análise complementar. O estudo foi realizado com base na carteira de fintechs simulando um segundo nível de análise complementar na política de crédito.

Em percentuais, o montante médio de R$ 4 milhões representa um aumento de 20% nas aprovações de cada Fintech a partir de uma análise que leva em conta critérios sobre o tomador de crédito que não foram considerados na primeira avaliação, como a tendência de variação do Score, histórico de pontualidade de pagamento e o grau de severidade das dívidas. Considerando, por exemplo, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, segundo a base de restritivos Serasa, essa análise mais acurada se torna ainda mais importante, pois o credor pode estar recusando um cliente de baixo risco.

Para Fernando Galbiatti, diretor de Ofertas B2B da Serasa Experian, esse segundo olhar sobre os clientes que foram previamente recusados é essencial para que as Fintechs consigam aumentar receita, sem custo adicional de aquisição – uma vez que o cliente já chegou até a empresa – e manter o nível de inadimplência previsto em sua política de crédito. “Com a repescagem de negados, uma Fintech que hoje aprova 25 de cada 100 solicitações de crédito, por exemplo, pode, numa segunda análise, passar a aprovar quase 30 e, com isso, ter mais competitividade, à medida que não deixa esses clientes irem para a concorrência”.

Essa ampliação da oferta de crédito não impacta as taxas de inadimplência, uma vez que já leva em conta o percentual de risco já trabalhado por cada fintech. Com isso, a repescagem de negados permite a ampliação dos ganhos, sem comprometer a segurança da operação.

Além disso, a adoção da segunda análise também traz benefícios diretos para o consumidor que teria, num primeiro momento, o crédito negado. Ao ser avaliado com mais profundidade e, dessa forma, conseguir ser aprovado, ele não precisa mais ir em busca de outros credores ou eventualmente precisar aceitar juros mais altos.

“Ao darmos um zoom em consumidores que foram negados em uma primeira análise pela política de crédito do credor, podemos, a partir da inteligência proveniente de informações complementares, repescar clientes que tem um potencial de consumir crédito, sem ampliar a inadimplência. Um consumidor pode, por exemplo, não apresentar informações mínimas que permitam o acesso ao crédito, mas seu CPF pode estar atrelado a uma MEI do qual ele é sócio e pode estar gerando receita recorrente. Esse é um exemplo dos vários que perfis que podem ser detectados ao analisarmos novamente os CPFs rejeitados. Essa estratégia pode ser muito interessante, em especial para as fintechs, uma vez que permite testar hipóteses, adotar uma estratégia mais agressiva por alguma sazonalidade ou expandir gradativamente sem alterar a política de crédito vigente”, explica Fernando Galbiatti.

Os números são resultado de um estudo feito com a solução integrada Repesagem de Negados usando como ponto de partida cases de Fintechs.

A análise é feita por meio de uma avaliação estratégica e individualizada da base fornecida, unindo dados exclusivos e de mercado com a capacidade de inteligência analítica, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Na solução é possível identificar o público com maior potencial para repescagem sem aumentar a exposição de risco da Fintech. O estudo também foi realizado em outros segmentos, como bancos e financeiras, onde foi observado um importante aumento na taxa de aprovação final.

O mercado de delivery de comida tem experimentado um crescimento significativo em todo o mundo, e o Brasil não fica de fora dessa tendência. Com a busca crescente dos consumidores por opções mais flexíveis e convenientes para se alimentar, o país se destaca como um importante player no setor, representando 1,51% da receita global do segmento, de acordo com dados da Statista. No total, o mercado global de delivery movimenta impressionantes US$ 1,40 trilhão.

Impacto da Pandemia no Mercado de Delivery no Brasil

A pandemia de Covid-19 foi um divisor de águas para o setor alimentício. Com as medidas de distanciamento social e o fechamento de estabelecimentos, restaurantes e bares precisaram se reinventar para sobreviver. Em 2020, o prejuízo para o setor no Brasil chegou a R$ 60 bilhões, forçando empresários a buscar alternativas para manter seus negócios ativos.

O delivery se apresentou como a solução mais viável. Plataformas como iFood viram um aumento significativo na demanda, enquanto o conceito de dark kitchens — cozinhas que operam exclusivamente para delivery — se proliferou, eliminando a necessidade de um espaço físico para atendimento ao público.

Tendências que Moldam o Setor de Delivery no Brasil

O futuro do delivery no Brasil promete ser moldado por várias tendências inovadoras. Entre as principais, destacam-se:

• Inteligência Artificial: A automação de processos e a análise de dados estão melhorando a eficiência operacional e a experiência do usuário.
• Entrega por Drones: Veículos autônomos estão sendo testados para otimizar a logística das entregas, prometendo maior rapidez e eficiência.
• Cardápios Inteligentes: Menus personalizados com base no perfil do consumidor ampliam o alcance e incluem opções para restrições alimentares e preferências individuais.
• Sustentabilidade: Embalagens ecológicas e práticas que reduzem o desperdício estão ganhando importância, refletindo a crescente preocupação dos consumidores com o meio ambiente.
• Alimentação Saudável: Há uma demanda crescente por opções mais saudáveis, impulsionada pela maior preocupação com saúde e bem-estar.

Desafios para as Plataformas de Delivery no Brasil

Apesar do crescimento, o setor enfrenta desafios significativos. A concorrência interna é acirrada, com o iFood dominando o mercado brasileiro e dificultando a entrada de novos concorrentes. Além disso, muitos restaurantes estão investindo em plataformas próprias, aumentando a disputa.

A logística e a eficiência também são pontos críticos. Com consumidores cada vez mais exigentes, as empresas precisam acompanhar os avanços tecnológicos para garantir entregas ágeis e de qualidade, tanto em áreas urbanas quanto remotas. Outro desafio é a regulamentação e os custos trabalhistas. O governo brasileiro discute novas regulamentações para entregadores de aplicativo, o que pode impactar o setor.

O Futuro do Mercado Global de Delivery

O mercado global de delivery deve alcançar uma receita de US$ 1,40 trilhão em 2025, com previsão de atingir US$ 1,89 trilhão até 2029, um crescimento anual estimado de 7,83%. China e Estados Unidos continuam sendo os maiores mercados, mas o Brasil também apresenta perspectivas positivas. As receitas projetadas para o país são de US$ 21,18 bilhões em 2025 e US$ 27,81 bilhões em 2029, um crescimento anual de 7,04%.

Diante desse cenário, o delivery tende a se consolidar ainda mais entre os brasileiros, oferecendo uma alternativa viável e conveniente para o setor de alimentação, especialmente em tempos de incerteza econômica.